Interrupção da atividade
Cobre perdas de exploração resultantes de um dano material coberto pelo seguro.
Porque é que isto é importante
Depois de um incêndio na cozinha, um restaurante fica facilmente vários meses fechado — o seguro de bens repõe o fogão e o recheio, mas não a faturação que falta nesse período. Entretanto, renda, salários, prestações de leasing e créditos continuam a correr sem alteração. É precisamente esta tesoura entre zero receitas e custos fixos por inteiro que desequilibra empresas saudáveis, e não o dano material em si. E quem subestima o tempo de reconstrução dá-se conta disso, muitas vezes, só no momento decisivo: exigências das autoridades, prazos de entrega e a disponibilidade dos artesãos transformam depressa três meses previstos num ano inteiro.
Esta cobertura é particularmente importante para empresas com custos fixos elevados, um único local ou uma clientela fiel que, num encerramento prolongado, migra para a concorrência — por exemplo, restauração, produção, comércio a retalho ou consultórios com infraestrutura cara. Na Suíça, o seguro de interrupção de exploração é facultativo e é normalmente subscrito como complemento ao seguro de coisas; sem esta cobertura de base, geralmente não é possível obtê-lo. O prémio é suportado pela empresa e calcula-se com base no lucro bruto segurado — ou seja, o volume de negócios menos os custos dependentes do volume de negócios.
As suas vantagens
Se a empresa parar, os salários e a renda continuam a correr — mas estão segurados.
A perda de exploração após incêndio ou danos de água está coberta.
Consegue aguentar meses, não apenas semanas.
Tratamos disto por si
- Cálculo do lucro bruto seguro
- Definição do período de indemnização adequado (12, 18, 24 meses)
- Articulação com o seguro de bens
- Acompanhamento na liquidação da perda de exploração
A consultoria é gratuita para si — somos remunerados pelas seguradoras através de comissões de corretagem, que divulgamos a pedido.
Conselhos da nossa consultoria
O que dizemos vezes sem conta às nossas clientes e aos nossos clientes – gratuitamente, ainda antes da primeira conversa.
O período de indemnização (Haftzeit) é a duração máxima durante a qual a perda de rendimento é indemnizada. Doze meses parecem muito, mas muitas vezes não chegam: licença de construção, reconstrução e reconquista da clientela demoram, no conjunto, geralmente mais tempo. Um período de indemnização mais longo custa comparativamente pouco em prémio adicional.
O capital seguro deve assentar em números atuais e não no contrato celebrado há três anos. Se o seu volume de negócios cresce, cresce também a lacuna no momento decisivo. Pegue nesse valor todos os anos, aquando do fecho de contas, e ajuste a apólice.
A sua empresa também pode parar sem que tenha havido um incêndio nas suas instalações — por exemplo se falhar o seu principal fornecedor ou o seu único grande cliente. Estes danos por repercussão podem ser incluídos na cobertura. Verifique de que parceiros depende realmente o seu volume de negócios.
Um espaço alternativo provisório, máquinas alugadas ou entregas expresso mantêm a empresa a funcionar, mas custam mais. Uma boa apólice cobre não só o lucro cessante, mas também estes custos adicionais destinados a reduzir o dano — muitas vezes a diferença entre aguentar e fechar.
