Interrupción de la actividad
Cubre la pérdida de beneficios derivada de un daño material asegurado.
Por qué es importante
Tras un incendio en la cocina, un restaurante puede quedar cerrado fácilmente varios meses — el seguro de daños materiales repone los fogones y el equipamiento, pero no la facturación que se pierde durante ese tiempo. Mientras tanto, el alquiler, los salarios, las cuotas de leasing y los créditos siguen corriendo sin cambio alguno. Es precisamente esa brecha entre unos ingresos nulos y unos costes fijos íntegros la que desestabiliza a empresas sanas, y no el daño material en sí. Además, quien subestima el tiempo de reconstrucción a menudo solo se da cuenta cuando llega el siniestro: los requisitos de las autoridades, los plazos de entrega y la disponibilidad de los gremios convierten rápidamente tres meses previstos en un año entero.
Esta cobertura es especialmente importante para empresas con costes fijos elevados, con un único emplazamiento o con una clientela fija que, ante un cierre prolongado, se pasa a la competencia — por ejemplo, la hostelería, la producción, el comercio minorista o las consultas con infraestructura cara. En Suiza, el seguro de interrupción de la actividad es voluntario y suele contratarse como complemento del seguro de daños materiales; sin esa cobertura básica, por lo general no se ofrece. La prima corre a cargo de la empresa y se calcula sobre el beneficio bruto asegurado — es decir, la facturación menos los costes variables que dependen de ella.
Sus ventajas
Si la actividad se detiene, los salarios y el alquiler siguen corriendo — con cobertura.
La pérdida de beneficios tras un incendio o daños por agua está cubierta.
Usted cubre meses, no solo semanas.
De esto nos encargamos nosotros
- Cálculo del beneficio bruto asegurado
- Definición del periodo de indemnización adecuado (12, 18, 24 meses)
- Coordinación con el seguro de daños materiales
- Acompañamiento en la liquidación por pérdida de beneficios
El asesoramiento es gratuito para usted — nos remuneran las compañías aseguradoras mediante comisiones de corretaje, que le desglosamos si lo desea.
Consejos de nuestros asesores
Lo que repetimos una y otra vez a nuestros clientes – gratis, ya antes de la primera cita.
El período de indemnización es la duración máxima durante la cual se compensa la pérdida de beneficios. Doce meses suenan a mucho, pero a menudo no bastan: el permiso de obra, la reconstrucción y la recuperación de la clientela suman por lo general más tiempo. Un período de indemnización más largo cuesta comparativamente poca prima adicional.
La suma asegurada debería basarse en cifras actuales, no en las de la contratación de hace tres años. Si su facturación crece, también crece la laguna en caso de siniestro. Revise esa cifra cada año con el cierre anual y ajuste la póliza.
Su empresa también puede quedar parada sin que en sus instalaciones haya habido ningún incendio — por ejemplo, si falla su proveedor más importante o su único gran cliente. Estos daños por repercusión se pueden incluir en la cobertura. Revise de qué socios comerciales depende realmente su facturación.
Un local alternativo provisional, maquinaria alquilada o envíos urgentes mantienen la actividad en marcha, pero cuestan más. Una buena póliza no solo cubre la pérdida de beneficios, sino también estos costes adicionales destinados a reducir el daño — a menudo la diferencia entre superar el bache y tener que cerrar.