Hipotekë
Themeli i financimit të shtëpisë në pronësi: ruajtja e vlerës, siguria dhe një zgjidhje që ju përshtatet.
Pse kjo është e rëndësishme
Te pak kontrata të tjera bëhet fjalë për kaq shumë para sa te hipoteka — vetëm pak të dhjeta të përqindjes ndryshim në interes bëjnë dhjetëra mijëra franga gjatë gjithë afatit. Megjithatë, shumë veta nënshkruajnë thjesht ofertën e vazhdimit që banka e tyre ua dërgon pak para skadimit, pa kërkuar një ofertë të dytë. Pikërisht mbi këtë llogarisin ofruesit: klientët ekzistues paguajnë shpesh më shumë se klientët e rinj. Kush nuk krahason, humb para vit pas viti — si te hipoteka në vazhdim, ashtu edhe te blerja.
Me kujdes të veçantë duhet të llogarisin blerëset dhe blerësit për herë të parë, si dhe të gjithë ata, hipoteka e të cilëve vazhdon përtej pensionimit — sepse me të ardhurat më të ulëta të pensionit, përballueshmëria mund të përmbyset papritur. Në Zvicër vlen rregulli praktik: të paktën njëzet për qind mjete të veta, gjysma e tyre nga burime jashtë kasës së pensioneve (Pensionskasse). Përballueshmëria llogaritet për më tepër me një interes kalkulativ që qëndron dukshëm mbi interesin e tregut, dhe hipoteka e rangut të dytë duhet të amortizohet brenda një afati të caktuar, më së voni deri në pensionim. Kush i njeh këto rregulla herët, e planifikon blerjen dhe financimin pa befasi të hidhura.
Ky është përfitimi Juaj
Financimi i përshtatshëm — jo thjesht ai i bankës suaj të zakonshme.
Përballueshmëria e llogaritur realisht, edhe për kohën pas pensionimit.
Amortizimi përmes shtyllës 3a kursen tatime.
Këtë e marrim ne përsipër për Ju
- Krahasim i ofruesve të hipotekave (banka, sigurime, arka pensionesh)
- Llogaritja e përballueshmërisë dhe e raportit të kreditimit
- Strategji për afatet dhe fiksimin e interesit
- Koordinim i amortizimit, i parapërgatitjes dhe i mbrojtjes
Këshillimi për Ju është pa pagesë — ne shpërblehemi nga shoqëritë e sigurimeve përmes komisioneve (courtage) dhe me kërkesën Tuaj i bëjmë ato transparente.
Këshilla nga praktika e konsulencës
Ajo që ua themi vazhdimisht klienteve dhe klientëve tanë – falas, qysh para bisedës së parë.
Merrni gjithmonë disa oferta — edhe te siguruesit dhe arkat e pensionit, të cilat shpesh ofrojnë norma më të favorshme se bankat. Interesi i publikuar në vitrinë rrallë është fjala e fundit: kush paraqet një ofertë të konkurrencës, negocion nga një pozitë krejt tjetër.
Merruni me zgjatjen rreth një vit para skadimit, jo vetëm kur të shkruajë banka. Me një hipotekë forward, interesi mund të sigurohet pjesërisht disa muaj përpara. Kush pret deri në fund, nuk ka më kohë për një ndërrim ofruesi.
Paguajeni amortizimin e detyrueshëm përmes shtyllës 3a në vend se drejtpërdrejt bankës: interesat e borxhit mbeten të zbritshme, dhe pagesa në shtyllën 3a e ul përveç kësaj të ardhurën e tatueshme. Për shlyerjen përdoret më vonë sipas planit kursimi i pensionit.
Disa transhe me kohëzgjatje të ndryshme e shpërndajnë vërtet rrezikun e interesit — por ju lidhin me ofruesin, sepse për një ndërrim të gjitha transhet do të duhej të skadonin njëkohësisht. Vendosini kohëzgjatjet afër njëra-tjetrës ose me vetëdije bashkë, nëse liria e ndërrimit është e rëndësishme për ju.