Parapërgatitja private 3a / 3b
Kurseni me përfitime tatimore për më vonë — duke pasur parasysh boshllëkun tuaj pensional.
Pse kjo është e rëndësishme
AHV-ja dhe arka e pensionit (Pensionskasse) së bashku zëvendësojnë te shumë persona të punësuar vetëm rreth gjashtëdhjetë për qind të pagës së fundit — kostot fikse, përkundrazi, thuajse nuk ulen në pension. Qiraja, primet e sigurimit shëndetësor dhe shpenzimet shtesë vazhdojnë të pandryshuara, ndërsa të ardhurat bien me një të tretën ose më shumë. Kush është mësuar të hajë jashtë, të udhëtojë ose të përkëdhelë nipërit dhe mbesat, e ndien këtë boshllëk çdo muaj. Pa një kujdes privat për pleqërinë, shpesh nuk mbetet gjë tjetër veçse ta ulni ndjeshëm standardin e jetesës.
Boshllëku është veçanërisht i madh te ngarkesat me kohë të pjesshme, pas ndërprerjeve të punësimit — për shembull për kujdesin ndaj fëmijëve —, te të vetëpunësuarit pa arkë pensionesh dhe te të ardhurat më të larta, të cilat BVG i siguron vetëm pjesërisht. Shtylla 3a është vullnetare, por shteti e nxit me qëllim: pagesat mund t'i zbritni nga të ardhurat e tatueshme, në këmbim paratë janë të lidhura deri pak vjet para pensionimit — përjashtime vlejnë për shembull për pronën e banimit të vetëpërdorur ose për hapin drejt vetëpunësimit. Shtylla 3b është kursimi i lirë: më fleksibël në qasje, por në shumicën e kantoneve pa zbritje tatimore. Kush i kombinon të dyja me mençuri, kursen sot tatime dhe mbetet gjithsesi i lëvizshëm.
Ky është përfitimi Juaj
Kurseni tatime dhe njëkohësisht përgatituni për pleqërinë.
Bankë apo sigurim, llogari apo letra me vlerë: Ju i njihni dallimet.
Boshllëku Juaj i parapërgatitjes është i shprehur në shifra — pa befasira të pakëndshme në moshën 65 vjeç.
Këtë e marrim ne përsipër për Ju
- Llogaritje e boshllëkut Tuaj të parapërgatitjes nga AHV-ja, arka e pensioneve dhe kursimet
- Krahasim i zgjidhjeve 3a (interes, fonde, sigurim) sipas kostove dhe rendimentit
- Planifikim i pagesave dhe i tërheqjeve duke pasur parasysh progresionin tatimor
- Kontroll vjetor në kuadër të situatës suaj të përgjithshme
Këshillimi për Ju është pa pagesë — ne shpërblehemi nga shoqëritë e sigurimeve përmes komisioneve (courtage) dhe me kërkesën Tuaj i bëjmë ato transparente.
Këshilla nga praktika e konsulencës
Ajo që ua themi vazhdimisht klienteve dhe klientëve tanë – falas, qysh para bisedës së parë.
Kush paguan në janar në vend të dhjetorit, i lë paratë e veta të punojnë çdo vit dymbëdhjetë muaj më gjatë. Përgjatë një jete të tërë pune kjo mblidhet ndjeshëm. Edhe një urdhërpagesë e përhershme me këste mujore është më e mirë se pagesa e nxituar pak para fundvitit.
Një kursim 3a mund të tërhiqet vetëm si i tërë. Me disa llogari ose depo mund ta shpërndani më vonë tërheqjen në vite të ndryshme dhe kështu e thyeni progresionin tatimor. Kjo ia vlen aq më shumë, sa më i madh të bëhet kursimi.
Nëse deri në pensionim mbeten edhe dhjetë vjet ose më shumë, një zgjidhje me letra me vlerë e kalon afatgjatë zakonisht qartazi llogarinë e thjeshtë me interes. Kini kujdes për kostot e përgjithshme — te tarifat ndahet gruri nga egjra. Kush është pak para tërheqjes, bën më mirë ta ulë hap pas hapi pjesën e aksioneve.
Kursimi në shtyllën 3a nëpërmjet një police sigurimi e lidh ngushtë kursimin me një mbulim rreziku dhe Ju detyron për dekada me radhë. Kush del herët, shpesh merr mbrapsht dukshëm më pak sesa ka paguar. Kontrolloni së pari nëse kursimi dhe sigurimi të ndara nuk janë për Ju zgjidhja më fleksibile.