İpotek
Konut finansmanının temeli: değerin korunması, güvence ve size uygun bir çözüm.
Bu neden önemli
Hemen hiçbir sözleşmede ipotek kredisindeki kadar büyük paralar söz konusu değildir — faizde yüzdenin birkaç ondalığı kadar bir fark bile vade boyunca on binlerce frank eder. Buna rağmen birçok kişi, vade bitiminden kısa süre önce kendi bankasından gelen uzatma teklifini ikinci bir teklif almadan imzalar. Sağlayıcılar tam da buna güvenir: Mevcut müşteriler çoğu zaman yeni müşterilerden daha fazla öder. Karşılaştırma yapmayan, yıldan yıla para kaybeder — mevcut ipotekte de, yeni alımda da.
Özellikle ilk kez konut alanların ve ipoteği emeklilik sonrasına sarkan herkesin çok dikkatli hesap yapması gerekir — çünkü emeklilikteki daha düşük gelirle taşınabilirlik bir anda tersine dönebilir. İsviçre'de temel kural şudur: en az yüzde yirmi özkaynak, bunun yarısı Pensionskasse dışındaki kaynaklardan. Ayrıca taşınabilirlik, piyasa faizinin belirgin şekilde üzerinde olan kalkülatif bir faiz oranıyla hesaplanır ve ikinci derece ipoteğin belirli bir süre içinde, en geç emekliliğe kadar amorti edilmiş olması gerekir. Bu kuralları erkenden bilen, alımı ve finansmanı kötü sürprizler yaşamadan planlar.
Size kazandırdıkları
Size uygun finansman — ille de kendi bankanızınki değil.
Ödeme gücü (Tragbarkeit) gerçekçi hesaplanır — emeklilik sonrası dönem için de.
Kredinin 3a sütunu üzerinden amorti edilmesi vergi tasarrufu sağlar.
Bunları sizin için üstleniyoruz
- Konut kredisi sağlayıcılarının karşılaştırılması (bankalar, sigortalar, emeklilik kasaları)
- Ödeme gücü ve kredilendirme oranı hesabı
- Vadeler ve faiz sabitleme için strateji
- Kredi geri ödemesi, emeklilik planı ve güvencenin koordinasyonu
Danışmanlık sizin için ücretsizdir — biz sigorta şirketlerinden komisyon (courtage) alırız ve talep etmeniz hâlinde bunları şeffafça açıklarız.
Danışmanlıktan ipuçları
Müşterilerimize her fırsatta söylediklerimiz – daha ilk görüşmeden önce, ücretsiz.
Her zaman birden fazla teklif alın — bankalardan çoğu kez daha uygun oranlar sunan sigorta şirketlerinden ve emeklilik sandıklarından da. Yayımlanan vitrin faizi nadiren son sözdür: Rakip bir teklifi masaya koyan, bambaşka bir konumdan pazarlık eder.
Uzatmayla, vadenin dolmasından yaklaşık bir yıl önce ilgilenin; banka yazı gönderdiğinde değil. Forward ipoteğiyle faiz kısmen aylar öncesinden güvence altına alınabilir. Son ana kadar bekleyenin, sağlayıcı değiştirmek için zamanı kalmaz.
Zorunlu amortismanı doğrudan bankaya değil, 3a sütunu üzerinden ödeyin: Borç faizleri vergiden düşülebilir kalır ve 3a ödemesi ayrıca vergiye tabi geliri düşürür. Geri ödeme için emeklilik birikimi ileride plana uygun biçimde kullanılır.
Farklı vadelere sahip birden fazla dilim, faiz riskini dağıtır — ancak sizi sağlayıcıya bağlar, çünkü bir geçişte tüm dilimlerin aynı anda sona ermesi gerekir. Sağlayıcı değiştirme özgürlüğü sizin için önemliyse vadeleri birbirine yakın ya da bilinçli olarak aynı tarihe koyun.