Özel emeklilik 3a / 3b
İleriye dönük vergi avantajlı birikim — emeklilik açığınızı göz önünde bulundurarak.
Bu neden önemli
AHV ve emeklilik sandığı (Pensionskasse) birlikte, çalışanların çoğunda son maaşın yalnızca yaklaşık yüzde altmışını karşılar — sabit giderler ise emeklilikte neredeyse hiç azalmaz. Kira, hastalık kasası primleri ve yan giderler değişmeden devam ederken gelir üçte bir ya da daha fazla geriler. Dışarıda yemeye, seyahat etmeye ya da torunlarını şımartmaya alışmış olan kişi bu açığı her ay hisseder. Özel bir vorsorge çözümü olmadan geriye çoğu zaman yalnızca yaşam standardını belirgin biçimde düşürmek kalır.
Boşluk özellikle kısmi çalışma oranlarında, örneğin çocuk bakımı nedeniyle verilen çalışma aralarından sonra, emeklilik sandığı (Pensionskasse) olmayan serbest çalışanlarda ve BVG'nin yalnızca kısmen sigortaladığı yüksek gelirlerde büyüktür. 3a sütunu gönüllüdür, ancak devlet tarafından bilinçli olarak desteklenir: Yatırdığınız tutarları vergiye tabi gelirinizden düşebilirsiniz; buna karşılık para, emekliliğinizden birkaç yıl öncesine kadar bağlı kalır — istisnalar örneğin kendi oturduğunuz konut ya da serbest çalışmaya geçiş için geçerlidir. 3b sütunu ise serbest bireysel emekliliktir: erişimi daha esnektir, buna karşılık çoğu kantonda vergi indirimi sağlamaz. İkisini akıllıca birleştiren, bugün vergi tasarrufu eder ve yine de hareket alanını korur.
Size kazandırdıkları
Hem vergiden tasarruf edin hem de yaşlılığınız için birikim yapın.
Banka mı sigorta mı, hesap mı menkul kıymetler mi: farkları bilirsiniz.
Emeklilik açığınız rakamlarla ortaya konur — 65 yaşında kötü sürpriz yok.
Bunları sizin için üstleniyoruz
- AHV, emeklilik kasası ve birikimlerinizden yola çıkarak emeklilik açığınızın hesaplanması
- 3a çözümlerinin (faiz, fon, sigorta) maliyet ve getiriye göre karşılaştırılması
- Artan oranlı vergi dilimlerini gözeten yatırma ve çekme planlaması
- Genel durumunuz çerçevesinde yıllık gözden geçirme
Danışmanlık sizin için ücretsizdir — biz sigorta şirketlerinden komisyon (courtage) alırız ve talep etmeniz hâlinde bunları şeffafça açıklarız.
Danışmanlıktan ipuçları
Müşterilerimize her fırsatta söylediklerimiz – daha ilk görüşmeden önce, ücretsiz.
Aralık yerine ocak ayında yatıran kişi, parasını her yıl on iki ay daha uzun çalıştırır. Bütün bir çalışma hayatı boyunca bu, hissedilir bir tutara ulaşır. Aylık taksitler hâlinde verilen düzenli bir ödeme talimatı da yıl sonuna doğru telaşla yapılan tek seferlik ödemeden iyidir.
Bir 3a birikimi yalnızca bütün hâlinde çekilebilir. Birden fazla hesap ya da yatırım deposuyla çekimi ileride farklı yıllara dağıtabilir ve böylece vergi progresyonunu kırabilirsiniz. Birikim büyüdükçe bu daha da kazançlı olur.
Emekliliğe on yıl ya da daha fazla süre varsa, menkul kıymet çözümü uzun vadede salt faizli hesabı genellikle açık farkla geride bırakır. Bu arada toplam maliyetlere dikkat edin — asıl fark ücretlerde ortaya çıkar. Parayı çekmesine az kalanlar ise hisse senedi payını kademeli olarak azaltmalıdır.
Bir sigorta poliçesi üzerinden 3a birikimi yapmak, tasarrufu risk teminatına sıkı sıkıya bağlar ve sizi onlarca yıl boyunca taahhüt altına sokar. Sözleşmeden erken çıkanlar çoğu zaman ödedikleri tutarın belirgin biçimde altında bir para geri alır. Önce, birikim ile sigortayı birbirinden ayırmanın sizin için daha esnek bir çözüm olup olmadığını değerlendirin.