Assurance choses
Protège le stock, l'infrastructure informatique et l'atelier contre l'incendie, l'eau, les événements naturels et le vol.
Pourquoi c'est important
Une rupture de conduite d'eau pendant le week-end, et le lundi les machines de l'atelier baignent dans plusieurs centimètres d'eau: sans assurance, vous remplacez l'agencement, l'outillage et la marchandise de votre propre caisse. En cas d'incendie, on atteint vite un montant à six chiffres, avant même d'avoir regagné le premier franc. Beaucoup d'entreprises sous-estiment en outre la vitesse à laquelle la valeur de leur équipement augmente — une nouvelle informatique, un four supplémentaire, un stock plus grand. Qui n'adapte jamais la somme d'assurance est sous-assuré le jour du sinistre, et l'indemnité est réduite proportionnellement.
L'assurance de choses est particulièrement importante pour les entreprises qui disposent de leur propre stock de marchandises, de machines coûteuses ou qui reçoivent beaucoup de clientèle dans leurs locaux — de l'atelier artisanal au restaurant en passant par le cabinet médical. En Suisse, le bâtiment est, dans la plupart des cantons, couvert obligatoirement par l'établissement cantonal d'assurance immobilière; en revanche, l'équipement mobile de l'entreprise — ce que l'on appelle la Fahrhabe, soit le mobilier et le matériel — s'assure en principe librement et relève de la société elle-même. Les dommages naturels tels que les crues ou les tempêtes sont intégrés à l'assurance incendie selon des règles uniformes chez les assureurs suisses. La prime est à la charge de l'entreprise, mais elle est déductible en tant que charge d'exploitation.
Ce que vous y gagnez
Stocks, machines et informatique sont assurés à leur juste valeur.
Incendie, eau, dommages naturels, vol — les risques existentiels sont couverts.
Pas de sous-assurance qui coûte cher en cas de sinistre.
Ce que nous prenons en charge pour vous
- Inventaire et évaluation des installations d’exploitation
- Comparaison des prestataires, y compris couverture des dommages naturels et bris de glaces
- Adaptation régulière aux investissements
- Traitement des sinistres avec expertises
Le conseil est gratuit pour vous — nous sommes rémunérés par les compagnies d’assurance sous forme de courtages, que nous vous communiquons volontiers sur demande.
Conseils issus de la pratique
Ce que nous répétons à nos clientes et à nos clients – gratuitement, avant même le premier entretien.
Annoncez les investissements importants à l'assureur au fur et à mesure, et non pas seulement au prochain renouvellement du contrat. Une nouvelle machine ou un stock étoffé augmentent la valeur de vos biens mobiliers — et donc le risque d'une sous-assurance, qui conduit à des prestations réduites en cas de sinistre.
Veillez à ce que les installations et les marchandises soient assurées à la valeur à neuf. À la valeur actuelle, vous ne recevez que la valeur résiduelle de l'ancienne machine — alors que c'est une machine neuve que vous devez acheter. Précisément pour un équipement plus ancien mais encore pleinement fonctionnel, cette différence est décisive.
L'outillage dans la camionnette, la marchandise chez le client, l'ordinateur portable en télétravail: les polices standard ne couvrent souvent que le site de l'entreprise. Vérifiez si les choses se trouvant à l'extérieur et durant les transports sont incluses — pour les entreprises mobiles, c'est souvent une lacune plus grande que le site lui-même.
La plupart des entreprises peuvent supporter elles-mêmes de petits dommages, comme une vitre brisée. Une franchise plus élevée abaisse sensiblement la prime — l'important est simplement que les risques existentiels que sont le feu, l'eau et les événements naturels restent entièrement couverts. Économisez sur les broutilles, jamais sur la catastrophe.
