Interruzione d'esercizio
Copre le perdite di reddito conseguenti a un danno materiale assicurato.
Perché è importante
Dopo un incendio in cucina un ristorante resta chiuso in fretta per diversi mesi — l'assicurazione cose sostituisce sì i fornelli e l'arredamento, ma non il fatturato che manca in quel periodo. Affitto, salari, rate di leasing e crediti nel frattempo continuano invariati. È proprio questa forbice tra entrate a zero e costi fissi pieni a far vacillare aziende sane, non il danno materiale in sé. Chi sottovaluta il tempo di ricostruzione se ne accorge inoltre spesso solo in caso di sinistro: prescrizioni delle autorità, termini di consegna e appuntamenti con gli artigiani trasformano in fretta i tre mesi previsti in un anno intero.
Questa copertura è particolarmente importante per le aziende con costi fissi elevati, un'unica sede o una clientela abituale che, in caso di chiusura prolungata, passa alla concorrenza — per esempio ristorazione, produzione, commercio al dettaglio o studi con infrastrutture costose. In Svizzera l'assicurazione contro l'interruzione d'esercizio è facoltativa e viene di regola stipulata come complemento all'assicurazione cose; senza questa copertura di base di solito non è disponibile. Il premio è a carico dell'azienda e si calcola sull'utile lordo assicurato — ossia la cifra d'affari meno i costi che dipendono dal fatturato.
I Suoi vantaggi
Se l'azienda si ferma, salari e affitto continuano comunque a correre — assicurati.
La perdita di reddito dopo un incendio o un danno d'acqua è coperta.
Così supera mesi, non solo settimane.
Di questo ci occupiamo noi per Lei
- Calcolo dell'utile lordo assicurato
- Definizione del corretto periodo di indennizzo (12, 18, 24 mesi)
- Coordinamento con l'assicurazione cose
- Accompagnamento nel conteggio della perdita di reddito
La consulenza per Lei è gratuita — siamo remunerati dalle compagnie assicurative tramite le courtage e, su richiesta, gliele presentiamo in piena trasparenza.
Consigli dalla consulenza
Quello che ripetiamo sempre alle nostre clienti e ai nostri clienti – gratuitamente, già prima del primo colloquio.
La durata dell'indennizzo è il periodo massimo per il quale viene risarcita la perdita di reddito. Dodici mesi sembrano tanti, ma spesso non bastano: licenza edilizia, ricostruzione e riconquista della clientela insieme durano di regola di più. Una durata dell'indennizzo più lunga costa relativamente poco in termini di premio supplementare.
La somma assicurata dovrebbe basarsi su cifre attuali, non sulla stipulazione di tre anni fa. Se cresce il Suo fatturato, cresce anche la lacuna in caso di sinistro. Riprenda in mano questa cifra ogni anno con la chiusura annuale e adegui la polizza.
La Sua azienda può fermarsi anche se da Lei non è bruciato nulla — ad esempio se viene a mancare il Suo fornitore principale o il Suo unico grande acquirente. Questi danni indiretti da interdipendenza possono essere inclusi. Verifichi da quali partner dipende davvero il Suo fatturato.
Un locale sostitutivo provvisorio, macchinari a noleggio o consegne espresse mantengono in funzione l'azienda, ma costano di più. Una buona polizza copre non solo il mancato guadagno, ma anche questi costi supplementari volti a ridurre il danno — spesso è la differenza fra superare il momento e chiudere.
