Assicurazione sulla vita
Protezione della Sua famiglia in caso di decesso e di incapacità di guadagno.
Perché è importante
Se viene a mancare il reddito principale di una famiglia, i superstiti portano non solo il lutto, ma anche l'affitto o l'ipoteca, i premi della cassa malati e la quotidianità dei figli. Le prestazioni di AHV e cassa pensioni ne coprono spesso solo una parte — e in caso di concubinato l'AHV non versa al partner superstite alcuna rendita per superstiti. Senza una protezione supplementare ciò può significare dover vendere la casa di proprietà o cambiare radicalmente vita.
Un'assicurazione sulla vita è facoltativa, ma in determinate situazioni quasi indispensabile: per le famiglie con un solo reddito principale, per le proprietarie e i proprietari di abitazione con un'ipoteca, per le coppie in concubinato e per gli indipendenti senza cassa pensioni. Nel finanziamento le banche richiedono in parte una copertura in caso di decesso, per esempio con l'ammortamento indiretto. Se l'assicurazione di puro rischio viene stipulata nell'ambito del pilastro 3a, i premi sono inoltre deducibili fiscalmente.
I Suoi vantaggi
La Sua famiglia è protetta finanziariamente se Le succede qualcosa.
L'incapacità di guadagno può essere inclusa — il rischio maggiore nella vita lavorativa.
Netta separazione tra risparmio e rischio: Lei vede per che cosa paga.
Di questo ci occupiamo noi per Lei
- Analisi del fabbisogno: che cosa deve essere coperto in caso di decesso e d'invalidità?
- Confronto tra assicurazioni di puro rischio e assicurazioni miste
- Coordinamento con cassa pensioni e pilastro 3a
- Clausola beneficiaria e questioni fiscali regolate a dovere
La consulenza per Lei è gratuita — siamo remunerati dalle compagnie assicurative tramite le courtage e, su richiesta, gliele presentiamo in piena trasparenza.
Consigli dalla consulenza
Quello che ripetiamo sempre alle nostre clienti e ai nostri clienti – gratuitamente, già prima del primo colloquio.
Un'assicurazione di puro rischio decesso costa una frazione di una polizza mista e copre integralmente il rischio vero e proprio. Accanto a essa si può risparmiare in modo flessibile, ad esempio su un conto del pilastro 3a o in fondi. I contratti misti vincolano invece per decenni e un'uscita anticipata comporta di regola perdite.
Matrimonio, divorzio, nascita o una nuova relazione: l'ordine dei beneficiari della sua polizza dovrebbe seguire questi eventi. Proprio nel concubinato la partner o il partner riceve qualcosa solo se è designato espressamente. Una breve verifica ogni paio d'anni evita amare sorprese.
Chi vuole soprattutto garantire l'ipoteca può scegliere una polizza con capitale in caso di decesso decrescente — la somma assicurata cala parallelamente al debito residuo. È nettamente più conveniente di una copertura costante. Chiarisca al riguardo quale garanzia la banca richiede effettivamente.
In un'assicurazione mista sulla vita di vecchia data il valore di riscatto nei primi anni è nettamente inferiore ai premi versati, e i contratti di un tempo contengono in parte condizioni che oggi non esistono più. Faccia quindi analizzare il contratto esistente prima di disdirlo o di firmarne uno nuovo.