Emeklilik planlaması
AHV ve emeklilik sandığı, brüt gelirin yaklaşık yüzde 60'ını karşılar. Geri kalanını sizin için hesaplıyoruz.
Bu neden önemli
Emeklilik çevresindeki kararlar, mali yaşamın en büyük yön belirleyicileri arasındadır — ve birçoğu geri alınamaz. Örneğin emeklilik sandığı sermayesini toplu çeken kişi, bunu daha sonra bir daha ranta dönüştüremez. Tipik bir örnek: Emekliliğe kısa süre kala sandık, bir başvuru süresi içinde rant ile sermaye arasında karar verilmesini ister; hiç hesap yapmamış olan, zaman baskısı altında içgüdüyle karar verir. Eksik planlama ise ancak yıllar sonra kendini gösterir — para, olması gerekenden daha kıt hâle geldiğinde.
En geç elli yaşından itibaren kendi emeklilik güvencenize dikkatle bakmak kazançlıdır — özellikle ipoteği emeklilik geliriyle de taşınabilir kalmak zorunda olan ev sahipleri ve eşin güvencesinin düzenlenmesi gereken çiftler için. İsviçre'deki çerçeve hareket alanı sunar: AHV emekli aylığı öne çekilebilir ya da ertelenebilir, emeklilik sandığına (Pensionskasse) yapılan alımlar vergiye tabi gelirden düşülebilir ve sermaye çekimleri ayrı olarak indirimli bir oranla vergilendirilir. Ancak bu ayar düğmeleri etkisini yalnızca birkaç yıla yayılarak kullanıldığında gösterir. Tam da bu yüzden iyi bir emeklilik planlaması, son iş gününden çok önce başlar.
Size kazandırdıkları
Emeklilikten itibaren neyle geçineceğinizi bugünden bilirsiniz — yazılı ve net.
Emekli aylığı mı, toplu sermaye mi: hayatınızın en önemli finansal kararı, iyi hazırlanmış olarak.
Erken emeklilik yalnızca bir hayal değil — rakamlarıyla hesaplanmış.
Bunları sizin için üstleniyoruz
- AHV, emeklilik kasası, 3a ve varlıklarınızın toplu hesabı
- Normal ve erken emeklilik senaryoları
- Emeklilik kasasına ek ödeme ve para çekme stratejisi, vergi optimizasyonuyla
- Emekliliğe kadar formlar ve süreler konusunda yanınızdayız
Danışmanlık sizin için ücretsizdir — biz sigorta şirketlerinden komisyon (courtage) alırız ve talep etmeniz hâlinde bunları şeffafça açıklarız.
Danışmanlıktan ipuçları
Müşterilerimize her fırsatta söylediklerimiz – daha ilk görüşmeden önce, ücretsiz.
En etkili araçlar — kademeli yapılan alımlar, yıllara yayılmış çekimler, ipoteğin amortismanı — etki edebilmek için birden fazla vergi yılına ihtiyaç duyar. Hesaplamaya ancak emekliliğe kısa süre kala başlayan, en iyi olanakları çoktan kaçırmıştır.
Pensionskasse'ye yapacağınız ek ödemeleri (Einkauf) hepsini bir kerede yatırmak yerine birkaç yıla yaymanız daha iyidir — böylece vergi progresyonunu birden çok kez kırarsınız. Önemli: Bir ek ödemeden sonra sermaye çekimi için üç yıllık bir bloke süre geçerlidir. Son ek ödemenizi buna göre yeterince erken planlayın.
Bireysel AHV hesabınızın dökümünü ücretsiz olarak isteyin. Eksik prim yılları — örneğin yurt dışında geçirilen dönemlerden ya da öğrencilik yıllarından kaynaklananlar — emekli aylığınızı ömür boyu düşürür. Bazı boşluklar beş yıl içinde sonradan ödeme yapılarak hâlâ kapatılabilir.
Karar ille de siyah beyaz olmak zorunda değil: Birçok Pensionskasse, birikimin bir kısmını maaş, bir kısmını sermaye olarak almanıza izin verir. Maaş sabit giderlerinizi ömür boyu güvenceye alır; sermaye ise esnek kalır ve ölüm hâlinde mirasçılara geçer. Hangi karışımın uygun olduğu sağlığınıza, ailenize ve vergi durumunuza bağlıdır.