Pensionsplanung
AHV und Pensionskasse decken rund 60 Prozent des Bruttoeinkommens. Wir rechnen den Rest durch.
Warum das wichtig ist
Die Entscheide rund um die Pensionierung gehören zu den grössten finanziellen Weichenstellungen überhaupt — und viele davon sind unwiderruflich. Wer etwa das Pensionskassenkapital bezieht, kann das später nicht mehr in eine Rente zurückverwandeln. Ein typisches Beispiel: Kurz vor der Pensionierung verlangt die Kasse den Entscheid zwischen Rente und Kapital innert einer Anmeldefrist, und wer nie gerechnet hat, entscheidet unter Zeitdruck aus dem Bauch. Fehlende Planung zeigt sich dann erst Jahre später — wenn das Geld knapper wird, als es hätte sein müssen.
Spätestens ab fünfzig lohnt sich der genaue Blick auf die eigene Vorsorge — besonders für Eigenheimbesitzer, deren Hypothek auch mit dem Renteneinkommen tragbar bleiben muss, und für Paare, bei denen die Absicherung des Partners oder der Partnerin zu regeln ist. Der Schweizer Rahmen bietet Spielraum: Die AHV-Rente lässt sich vorbeziehen oder aufschieben, Pensionskassen-Einkäufe sind vom steuerbaren Einkommen abziehbar, und Kapitalbezüge werden separat zu einem reduzierten Satz besteuert. Diese Stellschrauben entfalten ihre Wirkung aber nur, wenn man sie über mehrere Jahre hinweg nutzt. Genau darum beginnt gute Pensionsplanung lange vor dem letzten Arbeitstag.
Das haben Sie davon
Sie wissen heute, wovon Sie ab der Pension leben — schwarz auf weiss.
Rente oder Kapital: die wichtigste Finanzentscheidung Ihres Lebens, gut vorbereitet.
Frühpensionierung durchgerechnet statt nur geträumt.
Das übernehmen wir für Sie
- Gesamtrechnung aus AHV, Pensionskasse, 3a und Vermögen
- Szenarien für ordentliche und vorzeitige Pensionierung
- Einkaufs- und Bezugsstrategie mit Steueroptimierung
- Begleitung bei Formularen und Fristen bis zur Pension
Die Beratung ist für Sie kostenlos — wir werden von den Versicherungsgesellschaften über Courtagen entschädigt und legen diese auf Wunsch offen.
Tipps aus der Beratung
Was wir unseren Kundinnen und Kunden immer wieder sagen – kostenlos schon vor dem ersten Gespräch.
Die wirksamsten Hebel — gestaffelte Einkäufe, verteilte Bezüge, die Amortisation der Hypothek — brauchen mehrere Steuerjahre, um zu wirken. Wer erst kurz vor der Pension zu rechnen beginnt, hat die besten Möglichkeiten bereits verpasst.
Einkäufe in die Pensionskasse verteilen Sie besser auf mehrere Jahre, statt alles auf einmal einzuzahlen — so brechen Sie die Steuerprogression mehrfach. Wichtig: Nach einem Einkauf gilt eine dreijährige Sperrfrist für den Kapitalbezug. Planen Sie den letzten Einkauf entsprechend früh.
Bestellen Sie kostenlos einen Auszug aus Ihrem individuellen AHV-Konto. Fehlende Beitragsjahre — etwa aus Auslandaufenthalten oder Studienzeiten — kürzen die Rente ein Leben lang. Manche Lücken lassen sich innert fünf Jahren noch durch Nachzahlung schliessen.
Der Entscheid muss nicht schwarz-weiss ausfallen: Viele Kassen erlauben es, einen Teil als Rente und einen Teil als Kapital zu beziehen. Die Rente sichert die Fixkosten lebenslang, das Kapital bleibt flexibel und geht im Todesfall an die Erben. Welcher Mix passt, hängt von Gesundheit, Familie und Steuersituation ab.