Seguro de vida
Protección de su familia en caso de fallecimiento y de incapacidad laboral.
Por qué es importante
Cuando desaparece el ingreso principal de una familia, los supervivientes cargan no solo con el duelo, sino también con el alquiler o la hipoteca, las primas del seguro de enfermedad y el día a día de los hijos. Las prestaciones de la AHV (seguro de vejez y supervivencia) y de la caja de pensiones suelen cubrir solo una parte — y en una pareja no casada (Konkubinat) la AHV no paga ninguna pensión de supervivencia al miembro superviviente. Sin una cobertura adicional, esto puede significar tener que vender la vivienda propia o cambiar radicalmente de vida.
El seguro de vida es voluntario, pero en determinadas situaciones resulta casi imprescindible: para familias con un solo ingreso principal, para propietarios de vivienda con hipoteca, para las parejas no casadas (Konkubinat) y para los autónomos sin caja de pensiones. Al conceder una financiación, los bancos exigen en ocasiones una cobertura por fallecimiento, por ejemplo en caso de amortización indirecta. Además, si el seguro de vida de puro riesgo se contrata en el marco del pilar 3a, las primas son deducibles fiscalmente.
Sus ventajas
Su familia queda protegida económicamente si a usted le ocurre algo.
La incapacidad laboral puede incluirse en la cobertura — el mayor riesgo de la vida laboral.
Separación clara entre ahorro y riesgo: usted sabe exactamente por qué paga.
De esto nos encargamos nosotros
- Análisis de necesidades: ¿qué debe estar cubierto en caso de fallecimiento e invalidez?
- Comparativa de seguros de riesgo y seguros mixtos
- Coordinación con la caja de pensiones y el pilar 3a
- Designación de beneficiarios y cuestiones fiscales bien reguladas
El asesoramiento es gratuito para usted — nos remuneran las compañías aseguradoras mediante comisiones de corretaje, que le desglosamos si lo desea.
Consejos de nuestros asesores
Lo que repetimos una y otra vez a nuestros clientes – gratis, ya antes de la primera cita.
Un seguro que cubre solo el fallecimiento cuesta una fracción de una póliza mixta y protege por completo frente al riesgo que de verdad importa. El ahorro puede organizarse aparte y con flexibilidad, por ejemplo en una cuenta 3a o en fondos. Los contratos mixtos, en cambio, le atan durante décadas, y salir antes de tiempo suele acarrear pérdidas.
Matrimonio, divorcio, nacimiento o una nueva relación de pareja: la designación de beneficiarios de su póliza debería reflejar estos acontecimientos. Precisamente en el caso de las parejas no casadas (Konkubinat), su pareja solo recibe algo si está designada expresamente. Una breve revisión cada pocos años evita sorpresas amargas.
Quien quiera asegurar sobre todo la hipoteca puede optar por una póliza con capital por fallecimiento decreciente — la suma asegurada baja al mismo ritmo que la deuda pendiente. Resulta bastante más económico que una cobertura constante. Aclare también qué cobertura exige realmente el banco.
En un seguro de vida mixto antiguo, el valor de rescate se sitúa durante los primeros años muy por debajo de las primas pagadas, y algunos contratos antiguos incluyen condiciones que hoy ya no se ofrecen. Por eso, haga que analicen su contrato actual antes de cancelarlo o de firmar uno nuevo.