Assurance vie
Protection de votre famille en cas de décès et d'incapacité de gain.
Pourquoi c'est important
Si le revenu principal d'une famille disparaît, les survivants portent non seulement le deuil, mais aussi le loyer ou l'hypothèque, les primes d'assurance maladie et le quotidien des enfants. Les prestations de l'AHV et de la caisse de pension n'en couvrent souvent qu'une partie — et en concubinage, l'AHV ne verse aucune rente de survivant au partenaire restant. Sans protection complémentaire, cela peut signifier devoir vendre le logement en propriété ou réorganiser radicalement sa vie.
Une assurance-vie est facultative, mais dans certaines situations quasi indispensable : pour les familles avec un seul revenu principal, pour les propriétaires de logement avec hypothèque, pour les couples en concubinage et pour les indépendants sans caisse de pension. Lors d'un financement, les banques exigent parfois une couverture en cas de décès, par exemple en cas d'amortissement indirect. Si l'assurance risque pure est conclue dans le cadre du pilier 3a, les primes sont de plus déductibles fiscalement.
Ce que vous y gagnez
Votre famille est protégée financièrement s’il vous arrive quelque chose.
L’incapacité de gain peut être incluse — le risque le plus important de la vie active.
Séparation claire entre épargne et risque: vous voyez pour quoi vous payez.
Ce que nous prenons en charge pour vous
- Analyse des besoins: que faut-il couvrir en cas de décès et d’invalidité?
- Comparaison des assurances risque pur et des assurances mixtes
- Coordination avec la caisse de pension et le pilier 3a
- Clause bénéficiaire et questions fiscales réglées proprement
Le conseil est gratuit pour vous — nous sommes rémunérés par les compagnies d’assurance sous forme de courtages, que nous vous communiquons volontiers sur demande.
Conseils issus de la pratique
Ce que nous répétons à nos clientes et à nos clients – gratuitement, avant même le premier entretien.
Une assurance décès pure coûte une fraction d'une police mixte et couvre intégralement le risque proprement dit. À côté, on peut épargner de manière souple, par exemple sur un compte 3a ou en fonds. Les contrats mixtes, en revanche, engagent sur des décennies, et une sortie anticipée se solde généralement par des pertes.
Mariage, divorce, naissance ou nouveau partenariat : la clause bénéficiaire de votre police devrait suivre de tels événements. En concubinage justement, la ou le partenaire ne reçoit quelque chose que si elle ou il est expressément désigné. Une brève vérification tous les quelques années évite d'amères surprises.
Qui veut avant tout garantir l'hypothèque peut choisir une police avec capital-décès dégressif — la somme assurée diminue parallèlement à la dette résiduelle. C'est nettement plus avantageux qu'une couverture constante. Clarifiez à cette occasion quelle garantie la banque exige réellement.
Dans une assurance vie mixte ancienne, la valeur de rachat reste, les premières années, nettement inférieure aux primes versées, et certains anciens contrats contiennent des conditions qui n'existent plus aujourd'hui. Faites donc analyser un contrat existant avant de le résilier ou d'en signer un nouveau.
