Analyse des risques
Nous passons en revue vos contrats et mettons en évidence les lacunes et les doublons.
Pourquoi c'est important
Les classeurs d'assurances grossissent au fil des ans comme d'eux-mêmes : à la création est venu le paquet de base, plus tard un contrat conclu via le garagiste, un autre via la banque, un autre encore après un incident. Ce qui manque, on ne le remarque qu'en cas de sinistre — quand l'assureur invoque une exclusion ou qu'un risque n'est tout simplement couvert nulle part. À l'inverse, de nombreuses entreprises paient depuis des années deux fois pour le même risque, parce que deux polices se chevauchent. Les deux restent invisibles tant que personne ne met l'ensemble côte à côte.
Une analyse globale s'impose particulièrement après un changement : déménagement, nouveaux domaines d'activité, investissements importants, personnel supplémentaire — chacune de ces étapes déplace le paysage des risques, alors que les polices, elles, restent inchangées. Le cadre suisse pose ici un accent souvent négligé : selon la loi sur le contrat d'assurance (VVG), toute aggravation essentielle du risque doit être annoncée à l'assureur, faute de quoi les prestations risquent d'être réduites en cas de sinistre. Il n'existe aucune obligation de procéder à une analyse de risques — c'est une prestation volontaire qui, en règle générale, se finance d'elle-même grâce aux doubles couvertures supprimées et aux lacunes évitées.
Ce que vous y gagnez
Vous savez quels risques sont assurés — et lesquels ne le sont pas.
Les doubles assurances sont éliminées: cela réduit immédiatement la prime.
Un plan de mesures plutôt qu’un classeur rempli de polices individuelles.
Ce que nous prenons en charge pour vous
- Examen de l’ensemble des contrats et polices
- Mise en regard des risques, des couvertures et des lacunes
- Recommandations concrètes avec priorités et potentiel d’économies
- Mise en œuvre et contrôle de suivi annuel
Le conseil est gratuit pour vous — nous sommes rémunérés par les compagnies d’assurance sous forme de courtages, que nous vous communiquons volontiers sur demande.
Conseils issus de la pratique
Ce que nous répétons à nos clientes et à nos clients – gratuitement, avant même le premier entretien.
Nouveau site, nouvelle activité, nouvelles machines : profitez de chaque changement important pour passer en revue les polices concernées et annoncer à l'assureur ce qui a changé. Cela protège non seulement la couverture, mais évite aussi que vous continuiez à payer pour ce qui n'existe plus.
Le bon ordre est le suivant : couvrir d'abord intégralement les risques susceptibles de tuer l'entreprise — responsabilité, incendie, interruption d'exploitation, défaillance de personnes clés. Les petits risques, que vous pourriez supporter sur les recettes courantes, peuvent avoir des franchises plus élevées ou rester entièrement non assurés.
De nombreux contrats se prolongent tacitement d'une année supplémentaire, et des délais de résiliation de trois mois avant l'échéance sont courants. Qui ne suit pas ces dates reste bloqué même dans de mauvais contrats. Une simple vue d'ensemble avec la date d'échéance et le délai pour chaque police suffit déjà.
Consignez sur une seule page: quel risque, quelle police, quelle somme, quelle quote-part, quel délai. Cette vue d'ensemble rend visibles les lacunes et les doublons, et elle vaut de l'or en cas de sinistre — également pour les personnes qui vous remplacent et doivent agir le moment venu.