Pianificazione del pensionamento
AVS e cassa pensioni coprono circa il 60 per cento del reddito lordo. Noi calcoliamo il resto.
Perché è importante
Le decisioni legate al pensionamento sono fra le scelte finanziarie più importanti in assoluto — e molte di esse sono irrevocabili. Chi per esempio preleva il capitale della cassa pensioni non può più trasformarlo in seguito in una rendita. Un esempio tipico: poco prima del pensionamento la cassa chiede di decidere entro un termine d'annuncio fra rendita e capitale, e chi non ha mai fatto i conti decide di pancia, sotto la pressione del tempo. La pianificazione mancata si manifesta solo anni dopo — quando il denaro diventa più scarso di quanto avrebbe dovuto essere.
Al più tardi dai cinquant'anni vale la pena guardare con precisione alla propria previdenza — in particolare per i proprietari di un'abitazione, la cui ipoteca deve restare sostenibile anche con il reddito da rendita, e per le coppie, dove va regolata la copertura del partner o della partner. Il quadro svizzero offre margine di manovra: la rendita AHV può essere anticipata o rinviata, i riscatti nella cassa pensioni sono deducibili dal reddito imponibile e i prelievi di capitale vengono tassati separatamente a un'aliquota ridotta. Queste leve dispiegano però il loro effetto solo se le si utilizza nell'arco di più anni. Proprio per questo una buona pianificazione del pensionamento inizia molto prima dell'ultimo giorno di lavoro.
I Suoi vantaggi
Già oggi sa di che cosa vivrà una volta in pensione — nero su bianco.
Rendita o capitale: la decisione finanziaria più importante della Sua vita, ben preparata.
Pensionamento anticipato: calcolato nei dettagli, non solo sognato.
Di questo ci occupiamo noi per Lei
- Calcolo complessivo di AHV, cassa pensioni, pilastro 3a e patrimonio
- Scenari per il pensionamento ordinario e anticipato
- Strategia di riscatto e di prelievo con ottimizzazione fiscale
- Accompagnamento con moduli e scadenze fino al pensionamento
La consulenza per Lei è gratuita — siamo remunerati dalle compagnie assicurative tramite le courtage e, su richiesta, gliele presentiamo in piena trasparenza.
Consigli dalla consulenza
Quello che ripetiamo sempre alle nostre clienti e ai nostri clienti – gratuitamente, già prima del primo colloquio.
Le leve più efficaci — riscatti scaglionati, prelievi ripartiti, l'ammortamento dell'ipoteca — hanno bisogno di più anni fiscali per produrre effetto. Chi inizia a fare i conti solo poco prima del pensionamento ha già perso le possibilità migliori.
I riscatti nella cassa pensioni conviene ripartirli su più anni, invece di versare tutto in una volta — così spezza più volte la progressione fiscale. Importante: dopo un riscatto vale un termine di blocco di tre anni per il prelievo del capitale. Pianifichi quindi l'ultimo riscatto con sufficiente anticipo.
Ordini gratuitamente un estratto del Suo conto individuale AHV. Gli anni di contribuzione mancanti — ad esempio per soggiorni all'estero o periodi di studio — riducono la rendita per tutta la vita. Alcune lacune possono ancora essere colmate entro cinque anni con un versamento successivo.
La decisione non deve per forza essere bianco o nero: molte casse permettono di prelevare una parte come rendita e una parte come capitale. La rendita copre a vita i costi fissi, il capitale resta flessibile e in caso di decesso va agli eredi. Quale combinazione sia adatta dipende da salute, famiglia e situazione fiscale.