Betriebsunterbruch
Deckt Ertragsausfälle, die als Folge eines versicherten Sachschadens entstehen.
Warum das wichtig ist
Nach einem Küchenbrand ist ein Restaurant schnell einmal mehrere Monate zu — die Sachversicherung ersetzt zwar Herd und Einrichtung, aber nicht den Umsatz, der in dieser Zeit fehlt. Miete, Löhne, Leasingraten und Kredite laufen unterdessen unverändert weiter. Genau diese Schere zwischen null Einnahmen und vollen Fixkosten bringt gesunde Betriebe in Schieflage, nicht der eigentliche Sachschaden. Wer die Wiederaufbauzeit unterschätzt, merkt zudem oft erst im Ernstfall: Behördliche Auflagen, Lieferfristen und Handwerkertermine machen aus geplanten drei Monaten rasch ein ganzes Jahr.
Besonders wichtig ist diese Deckung für Betriebe mit hohen Fixkosten, einem einzigen Standort oder Stammkundschaft, die bei längerer Schliessung zur Konkurrenz abwandert — etwa Gastronomie, Produktion, Detailhandel oder Praxen mit teurer Infrastruktur. In der Schweiz ist die Betriebsunterbruchversicherung freiwillig und wird üblicherweise als Ergänzung zur Sachversicherung abgeschlossen; ohne diese Grunddeckung gibt es sie meist nicht. Die Prämie trägt der Betrieb, sie bemisst sich am versicherten Bruttogewinn — also Umsatz abzüglich der umsatzabhängigen Kosten.
Das haben Sie davon
Steht der Betrieb still, laufen Löhne und Miete trotzdem — versichert.
Ertragsausfall nach Feuer oder Wasserschaden ist gedeckt.
Sie überbrücken Monate, nicht nur Wochen.
Das übernehmen wir für Sie
- Berechnung des versicherten Bruttogewinns
- Festlegung der richtigen Haftzeit (12, 18, 24 Monate)
- Abstimmung mit der Sachversicherung
- Begleitung bei der Ertragsausfall-Abrechnung
Die Beratung ist für Sie kostenlos — wir werden von den Versicherungsgesellschaften über Courtagen entschädigt und legen diese auf Wunsch offen.
Tipps aus der Beratung
Was wir unseren Kundinnen und Kunden immer wieder sagen – kostenlos schon vor dem ersten Gespräch.
Die Haftzeit ist die maximale Dauer, für die der Ertragsausfall entschädigt wird. Zwölf Monate klingen lang, reichen aber oft nicht: Baubewilligung, Wiederaufbau und die Rückgewinnung der Kundschaft dauern zusammen meist länger. Die längere Haftzeit kostet vergleichsweise wenig Mehrprämie.
Die Versicherungssumme sollte auf aktuellen Zahlen beruhen, nicht auf dem Abschluss von vor drei Jahren. Wächst Ihr Umsatz, wächst auch die Lücke im Ernstfall. Nehmen Sie die Zahl jedes Jahr mit dem Jahresabschluss zur Hand und passen Sie die Police an.
Ihr Betrieb kann auch stillstehen, wenn es bei Ihnen gar nicht gebrannt hat — etwa wenn Ihr wichtigster Lieferant oder Ihr einziger Grossabnehmer ausfällt. Solche Rückwirkungsschäden lassen sich einschliessen. Prüfen Sie, von welchen Partnern Ihr Umsatz wirklich abhängt.
Ein provisorisches Ausweichlokal, gemietete Maschinen oder Expresslieferungen halten den Betrieb am Laufen, kosten aber extra. Eine gute Police deckt nicht nur den entgangenen Gewinn, sondern auch diese Mehrkosten zur Schadenminderung — oft der Unterschied zwischen Überbrücken und Schliessen.
